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<p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; 现金服务是最基础的金融服务，在满足人民群众生产生活需要、服务实体经济、维护金融稳定等方面发挥着重要作用。</p>
<p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; 随着电子支付的发展，现金收付环境发生重大变化，拒收现金现象时有发生。为此，人民银行自2023年10月开展为期半年的拒收现金专项整治工作。</p>
<p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; 开展整治拒收现金工作，主要目的是维护人民币法定地位，保证现金顺畅使用的基本要求；是维护公众的合法权益，满足公众特别是老年人等群体对现金的需求；保障多元化支付方式的和谐发展，满足不同市场主体的支付需求。</p>
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<p><strong>一、部分经营主体收取现金意愿持续下降</strong></p>
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<p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; 自2023年10月起，人民银行开展为期半年的拒收现金专项整治工作，会同会商机制成员单位，组织商业银行，扎实推进专项整治工作。</p>
<p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; 从拒收现金行程处罚案例看，发生拒收现金行为主要有两个原因：一是经营主体依法合规经营意识淡薄，缺乏对员工开展现金收付的法律规范及业务培训。二是经营主体以成本控制、风险防控为由排斥或拒绝现金支付。拒收现金行为难以完全杜绝，当前还出现一些新情况。</p>
<p><strong>&nbsp; &nbsp; &nbsp; 第一，线下场景与移动支付捆绑。</strong>越来越多的线下经营主体采取线上预约、扫码点餐等服务模式，客观上使得现金使用场景大幅减少，甚至导致一些场景不再提供线下服务，造成现金使用难。</p>
<p><strong>&nbsp; &nbsp; &nbsp; 第二，部分经营主体收取现金的意愿下降。</strong>尤其是消费群体偏向年轻人、现金交易占比较低的经营主体，维持现金收付服务的意愿下降，不愿增加在准备零钱、配备钱箱、培训收银员、前往商业银行存取现金等方面的支出。</p>
<p><strong>&nbsp; &nbsp; &nbsp; 第三，部分商业银行现金服务不足。</strong>出于节约成本等考虑，减少现金办理窗口、ATM机具数量，零钞兑换、残币回收等现金服务水平有所下降，无法充分满足客户特别是小微经营主体的现金需求，一定程度上降低了部分经营主体收现意愿。</p>
<p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; 由于部分经营主体收现意愿下降具有长期性特征，整治拒收现金工作将持之以恒、深入开展。</p>
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<p><strong>二、老年人现金类业务办理需求较大</strong></p>
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<p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; 据抽样调查，现金使用以农村地区和老年人（65岁以上）为主。特别是县域老年人对现金依赖较强。从柜台现金业务数据量分析，老年人现金类业务办理需求较大。</p>
<p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; 为提高老年人等群体现金存取业务便利化水平，人民银行组织商业银行开展了三项工作。具体来看：</p>
<p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; 一是充分了解老年客户办理现金业务的问题和诉求，针对养老金发放等特殊时点、中小面额人民币等特殊需求，做好预判和准备，<strong>提高现金服务前瞻性</strong>。</p>
<p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; 二是针对集中存取等情形，组织做好业务咨询解释、分类引导办理等工作，<strong>提高现金业务办理效率</strong>。</p>
<p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; 三是为老年人提供现金业务优先窗口、绿色通道，为行动不便老年人提供特色现金服务，<strong>提高现金服务的温度</strong>。</p>
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<p><strong>三、切实提升境外来华人员支付服务水平</strong></p>
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<p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; 除了提高老年人等群体的现金存取业务便利化水平，人民银行也高度重视提升境外来华人员支付服务水平。</p>
<p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; 人民银行会同外汇局建立专项工作机制，制定具体工作方案，印发《关于提升境外来华人员支付服务水平的指导意见》。针对移动通信、餐饮住宿、公园景区、交通运输及外籍来华人士聚集地区的批发零售、文化体育场所、货币兑换点等涉外场景现金使用便捷情况开展摸底排查。持续推进现钞使用、外卡受理、移动支付、账户服务、宣传推广等各项工作任务，切实提升境外来华人员支付服务水平。</p>
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<p><strong>四、持续开展整治拒收现金工作</strong></p>
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<p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; 人民银行采取了多项措施，建立长效机制，打造良好现金流通环境。</p>
<p><strong>&nbsp; &nbsp; &nbsp; 第一，做好现金供应保障。</strong>疏通残损人民币回笼渠道，深入开展反假货币工作，确保人民币券别合理、票面整洁、持有者放心。</p>
<p><strong>&nbsp; &nbsp; &nbsp; 第二，不断提升商业银行现金服务水平。</strong>下发文件要求不得随意不办、停办现金存取，并开展清理摸排工作，恢复过程整体平稳，相关问题得到有效疏解。组织商业银行保持现金服务窗口、自助现金机具合理规模，督促做好零钞兑换、残损币回收等现金服务。组织完善应急机制，提高自然灾害、疫情防控等情况下的现金服务应对能力。依托商业银行网点建立网格化工作机制，组织商业银行走出网点，开展宣传，摸排商户现金收付情况，有针对性提供上门现金服务。</p>
<p><strong>&nbsp; &nbsp; &nbsp; 第三，推动现金顺畅使用。</strong>持续开展整治拒收现金工作。印发现金收付指引，提出各类场景下现金收付的指导性意见。会同多个部委建立整治拒收现金会商机制，研究和推动解决重大问题。下一步，人民银行还将继续巩固相关工作机制，并结合新形势、新情况不断调整，持续优化现金流通环境。</p>
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<p><span style="color: rgb(149, 165, 166); font-size: 10pt;">来源：整理自网络</span></p>
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<p><span style="color: rgb(149, 165, 166); font-size: 10pt;">【免责声明】</span></p>
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持续推进拒收现金整治工作，有效提升支付便利性

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<p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; 近年来，一些不法分子打着&ldquo;服务老人&rdquo;&ldquo;关爱老人&rdquo;的旗号招摇撞骗，名为&ldquo;养老&rdquo;，实为&ldquo;坑老&rdquo;，严重影响了老年人的晚年生活。<strong>了解养老诈骗的&ldquo;套路&rdquo;，共同守护老年人金融安全</strong>。</p>
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<p><strong>一、</strong><strong>常见养老诈骗类型</strong></p>
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<p><strong>1、以提供&ldquo;养老服务&rdquo;为名，实施非法集资犯罪</strong></p>
<p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; 不法分子利用老年人寻求养老保障的心理，以预售养老床位、虚构养老服务项目等名义，通过承诺高息回报、享受床位优先居住权、入住打折等，诱骗老年人大额预存消费投资，诈骗老年人钱财。</p>
<p>&nbsp;</p>
<p><strong>2、以投资&ldquo;养老项目&rdquo;为名，实施非法集资犯罪</strong></p>
<p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; 不法分子以承诺高额福利消费卡、货币等返本付息为幌子，引诱老年人投资某某老年公司&ldquo;养老公寓&rdquo;项目，实施非法集资。部分受骗老年人因懊恼自责，诱发了各种疾病，身心健康受到极大摧残。</p>
<p>&nbsp;</p>
<p><strong>3、以销售&ldquo;养老产品&rdquo;为名，实施诈骗犯罪</strong></p>
<p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; 不法分子谎称公司系国有企业授权销售方，获取老年人信任，抓住老年人识别鉴定能力较弱的特点，鼓吹收藏品增值空间大、投资利润丰厚，使老年人相信收藏品投资能够提供养老保障、消除养老后顾之忧，诱骗老年人高价购买廉价批发的收藏品，骗取钱财。</p>
<p>&nbsp;</p>
<p><strong>4、以宣称&ldquo;以房养老&rdquo;为名，实施非法集资犯罪</strong></p>
<p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; 不法分子以&ldquo;房本在家无用&rdquo;&ldquo;不耽误自住或出租&rdquo;等话术为借口，诱骗老年人签订房产抵押担保的借贷合同或相关协议，再将抵押房屋获得的资金购买其推荐的所谓高收益理财产品，最终因理财公司资金链断裂，房屋被行使抵押权，老年人落得&ldquo;钱房两空&rdquo;。</p>
<p>&nbsp;</p>
<p><strong>5、以代办&ldquo;养老保险&rdquo;为名，实施诈骗犯罪</strong></p>
<p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; 不法分子谎称认识社保局等部门工作人员或者冒充银行、保险机构工作人员，可以代办&ldquo;提前退休&rdquo;&ldquo;养老保险&rdquo;等，被害人基于&ldquo;找关系&rdquo;更加顺利和省钱的想法，将保险费交由被告人代办，最终导致钱款被骗、个人养老保险断缴。</p>
<p>&nbsp;</p>
<p><strong>6、以开展&ldquo;养老帮扶&rdquo;为名，实施诈</strong><strong>骗犯罪</strong></p>
<p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; 不法分子在互联网低价购进保健品，招募大量业务员，以免费医疗咨询、义务诊疗等噱头拉拢老年人参加讲座，冒充知名三甲医院的名医在讲座中为老年人&ldquo;号脉&rdquo;、&ldquo;看病&rdquo;等，将通过拉家常、聊天方式提前了解的老年人身体状况及病情记录，伪装成通过&ldquo;号脉&rdquo;得知，获取老年人信任后夸大病情、虚构保健品为特效药品，高价出售给老年人，骗取老年人钱款。</p>
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<p><strong>二、</strong><strong>养老安全提示</strong></p>
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<p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; 除了这些&ldquo;投资返利&rdquo;&ldquo;高利润回报&rdquo;&ldquo;保健品&rdquo;的骗局外，不法分子还可能&ldquo;冒充亲朋好友急需用钱&rdquo;&ldquo;冒充公检法工作人员要求转账&rdquo;&ldquo;以中奖为名要求汇钱&rdquo;&ldquo;以免费旅游要求后期缴纳会费&rdquo;等骗术引诱老年人上钩。在此提醒广大老年群众，一定要擦亮眼睛看清楚，做好以下<strong>&ldquo;五要&rdquo;</strong>：</p>
<p><strong>&nbsp; &nbsp; &nbsp; 一要看养老服务、养老项目或者是投资是否由具有正规资质的机构提供。</strong>任何个人私下、电话、网络进行推销的，不听、不信、不参与，必要时可向有关部门先行咨询。</p>
<p><strong>&nbsp; &nbsp; &nbsp; 二要抵制高利益诱惑。</strong>投资高额返利项目，动用大额资金前要看收益是否符合正常市场规律，不要盲目被高收益诱惑，时刻牢记&ldquo;天上不会掉馅饼，处处可能是陷阱&rdquo;，牢牢捂紧自己的&ldquo;钱袋子&rdquo;。</p>
<p><strong>&nbsp; &nbsp; &nbsp; 三要拒绝听信所谓的&ldquo;熟人&rdquo;&ldquo;可以省钱&rdquo;等谎言。</strong>办理任何业务项目应通过相关部门、社区、村委会等了解国家和当地政策规定，到相关部门按照程序依规办理，不要轻易相信他人能代办而把钱款交给他人。</p>
<p><strong>&nbsp; &nbsp; &nbsp; 四要拒绝听信所谓的&ldquo;保健品&rdquo;宣传。</strong>任何疾病都不可能通过保健品彻底治愈，要理性观察分析、不要跟风、不要被假象蒙蔽，要理性购买。</p>
<p><strong>&nbsp; &nbsp; &nbsp; 五要保持家人间多沟通商量。</strong>遇事多和子女、亲属商量，不要轻信&ldquo;陌生人&rdquo;，平时多了解防诈骗知识，不给诈骗分子可乘之机。</p>
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<p><span style="color: rgb(149, 165, 166); font-size: 10pt;">来源：整理自网络</span></p>
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揭秘养老骗局，向坑老套路说不！

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<p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; 11月8日，十四届全国人大常委会第十二次会议通过新修订的反洗钱法。<strong>新修订的反洗钱法自2025年1月1日起施行</strong>。</p>
<p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; 现行反洗钱法于2006年10月31日由十届全国人大常委会第二十四次会议审议通过，自2007年1月1日起施行。</p>
<p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; 全国人大常委会法工委刑法室负责人指出，修订反洗钱法是贯彻落实党的二十大、二十届三中全会加强金融法治建设、完善涉外领域立法相关要求的具体举措。<strong>对于维护金融安全，健全国家金融风险防控体系，扩大金融高水平双向开放，提高参与国际金融治理能力具有重要意义</strong>。</p>
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<p><strong>一、</strong><strong>健全监管体制机制</strong></p>
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<p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; 这次修改是一次全面修订，明确反洗钱工作的基本原则和工作要求，健全了反洗钱监管体制机制，对履行反洗钱职责和义务的部门和机构提出了更高要求。</p>
<p><strong>&nbsp; &nbsp; &nbsp; 修订后的反洗钱法进一步完善洗钱上游犯罪范围的表述</strong>，在保留洗钱上游犯罪的七类重点犯罪类型的基础上，规定掩饰、隐瞒&ldquo;其他犯罪&rdquo;的犯罪所得及其收益的来源、性质也属于洗钱活动。</p>
<p><strong>&nbsp; &nbsp; &nbsp; 在加强反洗钱监督管理方面，新修订的反洗钱法明确职责分工</strong>，规定国务院反洗钱行政主管部门负责全国的反洗钱监督管理工作，其派出机构在法律授权范围内进行监督检查；国务院有关金融管理部门、有关特定非金融机构主管部门在各自的职责范围内履行反洗钱监督管理职责；有关特定非金融机构主管部门根据需要，可以请求反洗钱行政主管部门协助；各有关部门要加强反洗钱工作的相互配合。</p>
<p><strong>&nbsp; &nbsp; &nbsp; 为加强风险防控与监督管理，新修订的反洗钱法明确设立反洗钱监测分析机构</strong>，要求其健全监测分析体系，提高监测分析水平，按照规定反馈可疑交易报告使用情况。同时规定，<strong>国务院反洗钱行政主管部门负责开展反洗钱资金监测</strong>，评估国家、行业面临的洗钱风险，及时监测与新领域、新业态相关的新型洗钱风险，并加强指导和支持反洗钱技术创新；明确反洗钱行政主管部门进行监督检查的措施、程序。</p>
<p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; 此外，<strong>新修订的反洗钱法还进一步完善了国务院反洗钱行政主管部门与国家有关机关开展反洗钱工作的信息交换机制</strong>，对涉及洗钱以及相关违法犯罪的交易活动线索和相关证据材料的移送、处理结果反馈作出制度安排，并建立受益所有人信息管理、使用制度等。</p>
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<p><strong>二、</strong><strong>细化反洗钱义务规定</strong></p>
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<p><strong>&nbsp; &nbsp; &nbsp; 新修订的反洗钱法完善了金融机构反洗钱义务</strong>，明确要求依法建立健全反洗钱内部控制制度；根据反洗钱工作的发展，在客户身份识别制度基础上进一步建立客户尽职调查制度，明确其适用条件和程序。要求金融机构采取洗钱风险管理措施应当限于其业务权限范围内，体现合理性、适当性原则；要求金融机构关注、评估运用新技术、新产品、新业务等带来的洗钱风险，以应对新型洗钱风险。</p>
<p><strong>&nbsp; &nbsp; &nbsp; 新修订的反洗钱法还规定了特定非金融机构的反洗钱义务</strong>，要求其在从事特定业务时，参照金融机构履行反洗钱义务的相关规定，履行反洗钱义务。同时，规定单位和个人不得从事洗钱活动或者为洗钱活动提供便利，应当配合金融机构和特定非金融机构依法开展的客户尽职调查；按照要求对特定对象采取反洗钱特别预防措施。</p>
<p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; 此外，<strong>新修订的反洗钱法还完善了反洗钱调查制度和反洗钱国际合作相关规定</strong>。</p>
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<p><strong>三、</strong><strong>进一步完善法律责任</strong></p>
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<p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; 针对反洗钱义务主体涉及行业多，经营规模差异大的情况，新修订的反洗钱法在适度提高违法成本的同时，按照过罚相当原则，对金融机构以及责任人员的相关违法行为，设置了不同档次的法律责任。</p>
<p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; 同时，针对特定非金融机构的性质和履行反洗钱义务的实际能力，新修订的反洗钱法对其违法行为设置了不同于金融机构的，更为科学合理的具体处罚标准；针对&ldquo;地下钱庄&rdquo;等一些采取非法渠道实施洗钱的行为，进一步明确与刑法的衔接，明确规定利用金融机构、特定非金融机构实施或者通过非法渠道实施洗钱犯罪的，依法追究刑事责任。</p>
<p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; 此外，新修订的反洗钱法还授权国务院反洗钱行政主管部门综合各方面情况，制定相关行政处罚裁量基准。</p>
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<p><strong>四、</strong><strong>维护单位个人合法权益</strong></p>
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<p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; 此次修法进一步平衡好开展反洗钱工作与保障单位和个人正常金融活动的关系。</p>
<p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; 新修订的反洗钱法在总则部分增加规定，反洗钱工作应当依法进行，确保反洗钱措施与洗钱风险相适应，保障正常金融服务和资金流转顺利进行，<strong>将维护单位和个人的合法权益，作为反洗钱工作的基本工作要求</strong>。同时，增加规定，金融机构开展客户尽职调查，应当根据客户特征和交易活动的性质、风险状况进行；对于涉及较低洗钱风险的，应当根据情况简化客户尽职调查。</p>
<p><strong>&nbsp; &nbsp; &nbsp; 新修订的反洗钱法还明确了金融机构采取洗钱风险管理措施的条件</strong>，规定其不得采取与洗钱风险状况明显不相匹配的措施，保障与客户依法享有的医疗、社会保障、公用事业服务等相关的基本、必需的金融服务。</p>
<p><strong>&nbsp; &nbsp; &nbsp; 加强数据安全和个人信息保护也是此次修法的一个重点。</strong>新修订的反洗钱法在现行反洗钱法严格规范反洗钱信息使用规定的基础上，增加对个人隐私的保护；明确要求提供反洗钱服务的机构及其工作人员对于因提供服务获得的数据、信息，应当依法妥善处理，确保数据、信息安全；增加规定在公司内部、集团成员之间共享反洗钱信息，应当符合有关信息保护的法律规定；增加规定有关国家机关工作人员泄露反洗钱信息的法律责任。</p>
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<p><span style="color: rgb(149, 165, 166); font-size: 10pt;">来源：整理自网络</span></p>
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反洗钱法完成修改，明年元旦起施行

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<p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; 随着区块链概念的广泛传播，各类虚拟货币一时间充斥于新闻资讯或自媒体文章中。一些人也热衷于此，在&ldquo;挖币&rdquo;&ldquo;炒币&rdquo;中乐此不疲。但是请小心，<strong>当前一些犯罪分子，把虚拟货币作为跨境赌博支付、结算、洗钱的工具</strong>。</p>
<p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; 据平安湖北发布的消息，湖北省荆门市警方成功侦破一起跨境网络赌博案，涉案金额达4000亿元，涉案人员超过5万人，服务器架设在境外，参赌人员交易全部用一种虚拟货币结算。涉案金额之大，涉案人员之多，令人咂舌。</p>
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<p><strong>一、</strong><strong>虚拟货币的基本情况</strong></p>
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<p><strong>&nbsp; &nbsp; &nbsp; 虚拟货币，顾名思义，是与实体货币相反的一种货币，它不打印在纸上或印在金属上，只存在于网络世界中。</strong></p>
<p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; 欧洲银行管理局（EBA）于2014年对虚拟货币进行了定义：&ldquo;虚拟货币是价值的一种数字表达，其并非由中央银行或公共权威机构发行，也不一定与某一法定货币挂钩，但被自然人或法人接受用于支付手段，可以进行电子化转移、储藏或交易&rdquo;。可见，虚拟货币并不是法定数字货币，不具有国家信用，往往不被各国承认具有法定支付价值。</p>
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<p><strong>二、</strong><strong>虚拟货币参与跨境赌博的方式</strong></p>
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<p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; 虚拟货币参与跨境赌博，主要有以下四种方式。</p>
<p><strong>&nbsp; &nbsp; &nbsp; 一是把虚拟货币作为赌博筹码支付结算工具。</strong>一些赌博网站自行收取虚拟货币作为赌资，赌客可以根据赌博平台提供的方法指引，自行购买虚拟货币后充值至赌博网站提供的账户地址，也可以通过赌博网站自行搭建的钱包APP充值赌资。此外，一些跑分平台提供承兑商银行账户收取人民币并出售虚拟货币，转账后虚拟货币会直接转到赌博平台账户。</p>
<p><strong>&nbsp; &nbsp; &nbsp; 二是将虚拟货币作为赌博投注对象的杠杆合约交易</strong>，即利用虚拟货币市场价格涨跌设置杠杆合约。</p>
<p><strong>&nbsp; &nbsp; &nbsp; 三是利用区块链智能合约技术开发赌博应用</strong>，将赌博规则以代码形式写在区块链上，公开透明、不可篡改、自动执行、无法干预，因此不少平台采用智能合约开设网络赌场。</p>
<p><strong>&nbsp; &nbsp; &nbsp; 四是利用&ldquo;区块链+游戏&rdquo;实施赌博</strong>，例如类似&ldquo;赛马&rdquo;、&ldquo;老虎机&rdquo;、&ldquo;黑池交易&rdquo;等&ldquo;游戏+区块链&rdquo;类的项目，诱导大量境内用户参与。</p>
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<p><strong>三、</strong><strong>虚拟货币赌博的危害</strong></p>
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<p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; 随着中国人民银行、公安部等有关部门不断加大打击网络犯罪的力度，&ldquo;打击洗钱犯罪专项行动&rdquo;&ldquo;打击跨境赌博专项行动&rdquo;&ldquo;断卡行动&rdquo;等一系列组合拳的生效，传统的赌博洗钱渠道遭遇沉重打击，而虚拟货币的出现则为跨境赌博支付和转移赌资打开了新通道。为了躲避监管和打击，网络赌博就瞄准了区块链、虚拟货币。虚拟货币更多的是作为一个中介、工具被用于各类犯罪活动，例如洗钱、网赌、电诈等。</p>
<p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; 虚拟货币除了无实物状态、有价值、数字化储存、可支付等特征之外，还具有去中心化、匿名性、全球可兑换性、交易便捷性等典型的特征，不仅能够为违法犯罪提供更大的便利，还给刑事侦查带来了更大的困难与障碍，使其更容易成为滋生一系列新型犯罪的肥沃土壤以及各种黑灰产业的优选性工具。</p>
<p><strong>&nbsp; &nbsp; &nbsp; 在技术方面，虚拟货币的去中心化让其不受外汇管制，逃避金融监管。</strong>分布式让其在全球任何网络节点活动，监管难度很大。虚拟货币由于双向匿名、点对点交易、便捷快速、全球流通、交易模式的复杂性、交易之后的不可撤销性、持有方式的多样性、价值认定标准存在争议性等特性，难以控制其资金流向，使其非常容易被犯罪分子所利用。虚拟货币的查询调取也很复杂，给取证带来了很大的困难。</p>
<p><strong>&nbsp; &nbsp; &nbsp; 在商业方面，</strong>虚拟货币成功地利用了人们的投机心理，以&ldquo;风口&rdquo;&ldquo;暴富&rdquo;为诱饵，从而招募众多人员注册匿名地址，<strong>为其洗钱提供便利，</strong>兑换人民币付给上游犯罪集团&ldquo;金主&rdquo;。</p>
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<p><strong>四、</strong><strong>警惕虚拟货币赌博行为</strong></p>
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<p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; 根据中国人民银行等十部委2021年发布的《关于进一步防范和处置虚拟货币交易炒作风险的通知》，虚拟货币不具有与法定货币等同的法律地位，虚拟货币相关业务活动属于非法金融活动，境外虚拟货币交易所通过互联网向我国境内居民提供服务同样属于非法金融活动，<strong>参与虚拟货币投资交易活动存在法律风险</strong>。</p>
<p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; 因此，参与虚拟货币炒作，可能会承担法律后果。而使用虚拟货币参与跨境赌博，更是触犯了我国法律法规。对于网络中陌生的&ldquo;好友&rdquo;赌博邀请、不法分子以金融投资为名开展的虚拟货币炒作行为要提高警惕，切勿轻信对方说辞，切勿相信虚假宣传，发现此类行为要及时报警。请了解赌博套路，认清赌博的危害和后果，不要参与。</p>
<p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; 此外，要留心炒作和使用虚拟货币存在的风险，警惕虚拟货币平台或发行方&ldquo;携款跑路&rdquo;的可能性。参与金融投资要通过国家许可的正规渠道，不要轻信所谓低风险、高利润、高回报的虚拟货币炒作项目，以免遭遇诈骗，或沦为赌博犯罪分子的帮凶。</p>
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<p><span style="color: rgb(149, 165, 166); font-size: 10pt;">来源：中国支付清算协会微信公众号</span></p>
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<p><span style="color: rgb(149, 165, 166); font-size: 10pt;">【免责声明】</span></p>
<p><span style="color: rgb(149, 165, 166); font-size: 10pt;">付费通对分享的内容、陈述、观点判断保持中立，不对所包含内容的真实可靠性或完善性提供任何明示或暗示的保证，仅供读者参考。</span></p>
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【反诈拒赌宣传】虚拟货币，当心成为跨境赌博“工具”

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<p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; &ldquo;豪华邮轮游，还能赚大钱&rdquo;&ldquo;免费上船，安全赌场&rdquo;。诸如此类的宣传广告，近期时不时出现在网络广告和线下传单上。请注意了，这也许是新型的邮轮赌博骗局。为了招揽赌客前往邮轮赌博，一些不法分子通过提供免费出入境服务、高回报工作、发展暴利项目合作等方式诈骗，招揽国内人员出境进行赌博或为赌博项目服务。</p>
<p>赌博严重危害人民群众财产安全和合法权益，损害社会诚信和社会秩序。人民银行明确将打击治理跨境赌博资金链列入工作重点，持续加大对涉赌行为资金链的处置力度，保持对跨境赌博资金非法转移的高压打击态势。</p>
<p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; 传统的跨境赌博多为线上形式的跨境网络赌博，以及赌客前往境外国家线下赌场内参与赌博。随着我国对各类跨境赌博行为的严厉打击， &ldquo;邮轮赌博&rdquo;逐渐浮出水面，即赌客搭乘邮轮前往公海进行的赌博行为。</p>
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<p><strong>一、</strong><strong>邮轮赌博的情况</strong></p>
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<p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; 相比起传统赌场，公海赌船的历史并不算久远。据知情人士介绍，这些邮轮通常在利比里亚、巴拿马、塞浦路斯等小国家注册。由于行驶到公海的&ldquo;三不管地带&rdquo;的赌船不必交纳赌税，不需政府授权，不受法律限制，不在警方监管范围内，因此颇受被限制赌博国家的赌徒欢迎。</p>
<p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; 邮轮赌博为了吸引赌客光临，除了提供奢华的生活条件外，邮轮上的赌场提供的赌博类型更是繁多，不仅包括线下赌场的常见类型，比如纸牌、轮盘、老虎机等，甚至可以随时下注参与赌球、赌马、百家乐等类型。</p>
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<p><strong>二、邮轮赌博的危害</strong></p>
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<p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; 邮轮赌博是跨境赌博的一种类型，只要参与赌博，十赌九输，很多人为此倾家荡产，衣食无着，严重危害了人民群众财产安全和合法权益，损害了社会诚信和社会秩序，导致受害者深陷泥潭，具有严重的社会危害性。特别是在邮轮上参与赌博，更容易诱发其他严重刑事犯罪。</p>
<p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; 此外，需提醒的是，邮轮是一个封闭的空间，游客在上面无事可做时，非常容易受到蛊惑去进行赌博，且从心理学上来说，会给游客造成&ldquo;下了船就什么都没发生&rdquo;的暗示。</p>
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<p><strong>三、</strong><strong>组织他人参与邮轮赌博是犯罪行为</strong></p>
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<p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; 为精准打击和惩治组织参与国（境）外赌博的犯罪行为，2021年，《刑法修正案（十一）》对赌博犯罪条款进行了修改，增设第3款，将组织中华人民共和国公民参与国（境）外赌博的行为规定为组织参与国（境）外赌博罪，以此阻遏跨境赌博的高发态势。</p>
<p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; 当前部分境外赌场的经营人、实际控制人、投资人、管理人员、代理人等组织，招揽中华人民共和国公民赴境外赌博，特别是组织中国公民前往国际邮轮在公海海域参与赌博，触犯了我国刑法，需要承担法律责任。</p>
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<p><strong>四、</strong><strong>防范邮轮赌博安全提示</strong></p>
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<p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; 根据《中华人民共和国刑法》，以营利为目的，聚众赌博或者以赌博为业的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处罚金。开设赌场的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处罚金；情节严重的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金。</p>
<p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; 根据《中华人民共和国治安管理处罚法》，以营利为目的，为赌博提供条件的，或者参与赌博赌资较大的，处五日以下拘留或者五百元以下罚款；情节严重的，处十日以上十五日以下拘留，并处五百元以上三千元以下罚款。</p>
<p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; 因此，中国公民参与邮轮赌博，是违法犯罪行为。对于网络中陌生的&ldquo;好友&rdquo;邀请、不法分子以邮轮赌博为名招揽游客登船等行为要提高警惕，切勿轻信对方说辞，切勿相信虚假广告宣传，发现此类行为要及时报警。各类赌博背后往往是庄家操控输赢，请了解赌博套路，认清赌博的危害和后果，不要参与，还要劝说身边人远离赌博。同时，要妥善保护好自己的银行账户信息和个人信息，不要向他人泄露或在不明网站中填写。</p>
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<p><span style="color: rgb(149, 165, 166); font-size: 10pt;">来源：中国支付清算协会微信公众号</span></p>
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<p><span style="color: rgb(149, 165, 166); font-size: 10pt;">【免责声明】</span></p>
<p><span style="color: rgb(149, 165, 166); font-size: 10pt;">付费通对分享的内容、陈述、观点判断保持中立，不对所包含内容的真实可靠性或完善性提供任何明示或暗示的保证，仅供读者参考。</span></p>
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【反诈拒赌宣传】远离邮轮赌博，守护美好生活

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<p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; 近年来，虽然各地各部门不断加大打击治理电诈违法犯罪的力度，采取多种防范举措，有效遏制了案件快速上升势头，但仍有一些犯罪分子铤而走险，不断翻新诈骗形式与作案手段，让广大群众蒙受财产损失。</p>
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<section class="" data-lazy-bgimg="https://mmbiz.qpic.cn/sz_mmbiz_png/GGAluhwzWicqtPfVeuOLVicFibV4Wnk46QYibpdTfvQM2gVV2DtuC6pibZ0wIgJQCpn4ghlRhle8OkFia91uM1IgQpNg/640?wx_fmt=png&amp;from=appmsg" data-fail="0">
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<p><strong>一、诈骗手法不断翻新</strong></p>
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<p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; 目前，<strong>刷单返利、虚假网络投资理财、虚假网络贷款、冒充电商物流客服、冒充公检法、冒充领导熟人、婚恋交友</strong>等10种诈骗类型已经成为最常见的高发案件，占发案的80%左右；其中刷单返利类诈骗发案率最高，占发案的1/3左右；虚假网络投资理财类诈骗造成损失的金额最大，占损失金额的1/3左右。</p>
<p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; 侦查中发现，诈骗分子大量使用境外通联工具，开发涉诈APP、云语音、虚拟币转账洗钱等新技术手段实施诈骗，逃避中国警方打击。一些犯罪分子使用成本更低、隐蔽性更强、操作更简单的新型&ldquo;简易组网GOIP&rdquo;设备，在境外操控境内手机拨打诈骗电话，具有很强的伪装性，老百姓很难分辨。</p>
<p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; 随着国内打击的力度不断加大，电诈境外窝点迅速扩张，在一些国家和地区，形成赌诈园区，其中很多被包装成&ldquo;工业园区&rdquo;、&ldquo;科技园区&rdquo;，然后打着&ldquo;高薪招聘&rdquo;的幌子，从事电诈、网络赌博等违法犯罪活动。一些学生、务工人员等群体被&ldquo;机票报销&rdquo;&ldquo;稳赚不赔&rdquo;&ldquo;月入十万&rdquo;等优厚条件诱惑，身陷诈骗窝点。在选择出国务工时，一定要慎重选择正规劳务公司，签订规范合同，不要被&ldquo;高薪招聘&rdquo;蒙蔽双眼。</p>
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<p><strong>二、斩断违法犯罪资金链</strong></p>
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<p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; 在相关案件中，一些人因贪图小利和侥幸心理，用自己的银行卡替犯罪分子取现，成为电诈帮凶。</p>
<p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; 近年来，<strong>多地公安机关与当地银行建立警银联动机制</strong>。银行网点筑牢资金&ldquo;第一道防线&rdquo;，加强客户身份识别，对银行账户风险和可疑信息早识别、早发现，积极与警方合作，力争从源头斩断违法犯罪资金链。</p>
<p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; 公安机关坚持问题导向，<strong>持续深入推进&ldquo;断卡&rdquo;行动</strong>，将打击重点瞄准卡贩、卡商，力争打掉源头、切断渠道、铲除土壤。同时，公安部<strong>结合反电信网络诈骗法</strong><strong>，联合最高法、最高检进一步完善&ldquo;两卡&rdquo;犯罪法律适用标准</strong>，用足用好法律武器，全面提升打击质效。</p>
<p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; 全国逐渐构建全链条重拳打击涉诈犯罪生态系统。各地区各行业全面梳理本地区、本领域存在的涉诈风险和管理漏洞，做到风险隐患清零。工信部开通&ldquo;一证通查&rdquo;服务和启动&ldquo;断卡行动2.0&rdquo;以来，组织集中排查处置涉诈高危电话卡近亿张，清理关联互联网账号近亿个，有力挤压了涉诈犯罪生存空间。</p>
<p>&nbsp;</p>
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<p><strong>三、创新事前预防方式手段</strong></p>
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<p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; 电诈是可防性犯罪，事后打击不如事先防范。为了进一步树牢全民反诈意识、防骗自觉，各地公安机关创新电诈事前预防方式手段，提升群众识骗防骗意识能力，最大限度减少电诈案件发生。</p>
<p>通过搭建预警数据模型等工作措施，分析发现潜在的受害群众，进行分级分类处理，实现精准预警、有效防范。</p>
<p>&nbsp;</p>
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<p><strong>四、安全提示</strong></p>
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<p><strong>1、妥善保管个人信息</strong></p>
<p><strong>&nbsp; &nbsp; &nbsp; ① 要保护好个人身份信息。</strong>在非必要情况下，不向陌生人提供身份证号码、工作单位、家庭住址、职务等重要信息。不将身份证照片或号码保存在手机中。</p>
<p><strong>&nbsp; &nbsp; &nbsp; ② 要保管好个人账户信息。</strong>在相关网站输入账号、手机号码、查询支付密码等重要信息前要谨慎核实域名真实性，不点击可疑链接，不连接来历不明的无线网络，不扫描非正规渠道获取的二维码，谨防钓鱼陷阱。</p>
<p>&nbsp;</p>
<p><strong>2、绝不出租出售&ldquo;两卡&rdquo;</strong></p>
<p><strong>&nbsp; &nbsp; &nbsp; ① 保持警惕，不轻信他人，不贪图小利。</strong>绝不出售、转让、出租、分租、出借或者购买银行卡、支付账户（微信、支付宝等），以免给不法分子提供&ldquo;作案工具&rdquo;。</p>
<p><strong>&nbsp; &nbsp; &nbsp; ② 及时举报。</strong>若发现出售、出租、出借电话卡、银行卡等犯罪行为，要及时向公安机关举报。</p>
<p>&nbsp;</p>
<p><strong>3、加强账户安全管理</strong></p>
<p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; ① 为银行卡、网上银行、手机银行设置复杂程度较高的密码。</p>
<p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; ② 不在其他任何网站上设置与网上银行、手机银行等相同的用户名和密码。</p>
<p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; ③ 不向任何人透露或转发短信验证码及其他形式的动态密码。</p>
<p>&nbsp;</p>
<p><strong>4、提高金融安全意识</strong></p>
<p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; ① 大家应密切关注媒体报道和网络曝光的诈骗案件，了解近期出现的作案手法，并提醒家人亲友提高警惕。</p>
<p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; ② 对电信运营商通过短信推送的安全提示信息，以及公安机关通过网站、公众号不定期发布的风险防范要点，应认真研读并牢记。</p>
<p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; ③ 银行利用各渠道开展的金融知识宣教活动系统性、针对性强，对资金安全保护大有裨益，大家应当予以关注。</p>
<p>&nbsp;</p>
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<p><span style="color: rgb(149, 165, 166); font-size: 10pt;">来源：整理自网络</span></p>
<p>&nbsp;</p>
<p><span style="color: rgb(149, 165, 166); font-size: 10pt;">【免责声明】</span></p>
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<p><span style="color: rgb(149, 165, 166); font-size: 10pt;">【版权声明】</span></p>
<p><span style="color: rgb(149, 165, 166); font-size: 10pt;">本文资料搜集于网络，版权归原作者所有，仅供学习参考之用，禁止用于商业用途，如涉及作品内容、版权和其他问题，请在30日内联系删除。</span></p>
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全链条打击，遏制电诈上升态势

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<p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; 一些不法分子为了实施洗钱、诈骗等犯罪活动，利用非法渠道进行银行卡交易。当前已存在银行账户买卖的非法产业链，不法分子通过网络等渠道发布收购&ldquo;回收银行卡&rdquo;广告信息，或是以网络兼职刷单等骗局，诱导公众出租或出借个人账户。</p>
<p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; 出租、出借银行卡可能产生民事和刑事法律后果。</p>
<p>&nbsp;</p>
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<p><strong>一、案例分享</strong></p>
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<section>
<p><strong>案例一：个人将银行账户出借给公司</strong></p>
<p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; 被告张某系被告瑞翔公司员工，其丈夫刘某为瑞翔公司股东及法定代表人，瑞翔公司长期借用张某的银行账户接收借款。人民法院经审理认为，张某系瑞翔公司工作人员，其丈夫刘某系该公司股东及法定代表人，张某主张&ldquo;对借款本息及偿还情况均不清楚&rdquo;不合常理。张某出借银行账户的行为既违反了金融管理法规，也造成张某的个人财产与公司财产的混同，其对于瑞翔公司无法按时偿还原告孔某的借款具有过错，判决：被告张某对于瑞翔公司欠付孔某的借款本金及利息承担连带清偿责任。</p>
<p>&nbsp;</p>
<p><strong>案例二：亲属之间出借银行账户</strong></p>
<p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; 被告刘某将其名下的银行卡交由被告郭某（系刘某母亲）持有使用，郭某长期使用该银行账户接收借款。根据法院查明的事实，郭某所借款项用于家庭煤矿生产经营，且刘某名下曾有多套家庭出资购买的住房，刘某系其家庭煤矿生产经营的参与者和受益者。法院判决：刘某以其个人银行账户接收的518万元借款本息向债权人承担连带清偿责任。</p>
<p>&nbsp;</p>
<p><strong>案例三：出借银行账户接收违法资金</strong></p>
<p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; 被告刘某因经济拮据，便想通过银行卡赚钱。其将名下的两张银行卡交由他人用于接收和转账违法资金，并约定按照交易流水总额的3%收取好处费。经查，刘某的银行账户共接收和转出11名被害人的被骗资金共计人民币81万余元。后刘某被公安机关抓获归案。人民法院经审理认为，<strong>被告刘某明知他人利用信息网络实施犯罪，仍然提供银行卡支付结算，情节严重，其行为已经构成帮助信息网络犯罪活动罪</strong>，判决刘某有期徒刑八个月，并处罚金。</p>
<p>&nbsp;</p>
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<p><strong>二、法律科普</strong></p>
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<section></section>
</section>
<section>
<p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; 出租、出借银行账户是违反我国金融管理法规的违法行为，行为人有可能承担的责任包括<strong>行政责任、民事责任以及刑事责任</strong>。</p>
<p><strong>1、行政责任</strong></p>
<p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; 《人民币银行结算账户管理办法》第四十五条、第六十五条明确规定，<strong>存款人不得出租、出借银行结算账户</strong>。第六十五条进一步规定，非经营性的存款人有出租、出借银行结算账户行为的，给予警告并处以1000元罚款；经营性的存款人有出租、出借银行结算账户行为的，给予警告并处以5000元以上3万元以下的罚款。由此可见，出租、出借银行账户是我国金融管理法规明确禁止的行为。</p>
<p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; 2022年12月1日施行的《中华人民共和国反电信网络诈骗法》进一步加强了对出租、出借银行账户行为的打击力度。该法第三十一条第一款规定：&ldquo;任何单位和个人不得非法买卖、出租、出借电话卡、物联网卡、电信线路、短信端口、银行账户、支付账户、互联网账号等，不得提供实名核验帮助；不得假冒他人身份或者虚构代理关系开立上述卡、账户、账号等。&rdquo;第四十四条规定：&ldquo;<strong>违反本法第三十一条第一款规定的，没收违法所得，由公安机关处违法所得一倍以上十倍以下罚款，没有违法所得或者违法所得不足二万元的，处二十万元以下罚款；情节严重的，并处十五日以下拘留。</strong>&rdquo;</p>
<p>&nbsp;</p>
<p><strong>2、民事责任</strong></p>
<p><strong>&nbsp; &nbsp; &nbsp; 《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》</strong>第六十五条规定：&ldquo;借用业务介绍信、合同专用章、盖章的空白合同书或者银行账户的，出借单位和借用人为共同诉讼人。&rdquo;在民事审判实践中，出借银行账户多发于民间借贷、买卖合同等纠纷中，常见的表现形式包括亲属之间、合伙人之间，公司与员工之间互相出借银行账户。关于银行账户出借人在何种情形下需要承担民事责任，在司法实践中，人民法院一般会综合考虑以下因素进行判断：出借银行账户是偶发性的，还是经常性的；银行账户由谁控制；银行账户出借人与借款人之间的关系；银行账户出借人有无谋利；出借人出借银行账户的行为与债权人损失之间的因果关系；<strong>出借银行账户是否明显违反法律法规或者具有不法目的（如将银行账户出借给失信被执行人以逃避人民法院强制执行措施的）</strong>。</p>
<p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; 如果银行账户出借人只是偶发性的接受借款人的指示接收借款，并未将银行账户交由借款人长期支配使用，且并未因出借银行账户获利的，一般不承担民事责任。</p>
<p>&nbsp;</p>
<p><strong>3、刑事责任</strong></p>
<p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; 出借银行账户可能<strong>构成帮助信息网络犯罪活动罪</strong>，并因此承担相应的刑事责任。《中华人民共和国刑法》第二百八十七条之二规定：&ldquo;明知他人利用信息网络实施犯罪，为其犯罪提供互联网接入、服务器托管、网络存储、通讯传输等技术支持，或者提供广告推广、支付结算等帮助，情节严重的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照第一款的规定处罚。有前两款行为，同时构成其他犯罪的，依照处罚较重的规定定罪处罚。&rdquo;此外，<strong>出借银行账户还有可能构成掩饰、隐瞒犯罪所得、犯罪所得收益罪</strong>。</p>
<p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; 出租、出借银行账户的行为不仅扰乱了正常的金融秩序，危害交易安全，还可能导致第三人的财产损失，损害社会公平正义。任何单位和个人均应当依照法律的规定正当使用自己名下的银行账户，不能随意地出租、出借给他人使用，否则很可能会受到法律的制裁。</p>
<p>&nbsp;</p>
</section>
<section>
<section></section>
<section class="" data-lazy-bgimg="https://mmbiz.qpic.cn/sz_mmbiz_png/GGAluhwzWicqtPfVeuOLVicFibV4Wnk46QYibpdTfvQM2gVV2DtuC6pibZ0wIgJQCpn4ghlRhle8OkFia91uM1IgQpNg/640?wx_fmt=png&amp;from=appmsg" data-fail="0">
<section>
<p><strong>三、安全提示</strong></p>
</section>
</section>
<section></section>
</section>
<section>
<p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; 1、不要出租、出借、出售任何形式的个人金融账户，包括支付二维码等各类具有收款、付款、转账等功能的实名账户。</p>
<p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; 2、请保管好自己的银行卡及账户，一旦证件丢失，应办理挂失，防止被冒用。</p>
<p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; 3、对于废弃不用的银行卡，请到银行网点办理销户业务，并将银行实体卡销毁，不随意丢弃。</p>
<p>&nbsp; &nbsp; &nbsp; 4、请妥善保护好自己的银行账户及个人信息，不要在不明网站中填写或者向他人泄露。</p>
<p>&nbsp;</p>
</section>
</section>
</section>
<section>
<p><span style="color: rgb(149, 165, 166); font-size: 10pt;">来源：整理自网络</span></p>
<p>&nbsp;</p>
<p><span style="color: rgb(149, 165, 166); font-size: 10pt;">【免责声明】</span></p>
<p><span style="color: rgb(149, 165, 166); font-size: 10pt;">付费通对分享的内容、陈述、观点判断保持中立，不对所包含内容的真实可靠性或完善性提供任何明示或暗示的保证，仅供读者参考。</span></p>
<p>&nbsp;</p>
<p><span style="color: rgb(149, 165, 166); font-size: 10pt;">【版权声明】</span></p>
<p><span style="color: rgb(149, 165, 166); font-size: 10pt;">本文资料搜集于网络，版权归原作者所有，仅供学习参考之用，禁止用于商业用途，如涉及作品内容、版权和其他问题，请在30日内联系删除。</span></p>
</section>

出租出借银行账户风险大

<p align="left" style="text-wrap:wrap;background:white;">
	<span style="color:#333333;">尊敬的用户：</span> 
</p>
<p align="left" style="text-wrap:wrap;background:white;">
	<span style="font-size:9pt;font-family:&quot;color:#636262;"><br />
</span> 
</p>
<p align="left" style="text-wrap:wrap;background:white;">
	<span style="font-size:9pt;font-family:&quot;color:#636262;"><span style="color:#000000;"><span style="color:#333333;">&nbsp; &nbsp; <span style="color:#333333;">&nbsp;</span></span><span style="color:#333333;"> 上海付费通信息服务有限公司按照《非银行支付机构网络支付业务管</span></span><span style="color:#333333;">理办法》和《非银行支付机构网络支付业务自律规范》的相关规定与要求，</span><span style="color:#333333;">现将</span></span><span style="font-size:9pt;font-family:&quot;color:#333333;">2023</span><span style="font-size:9pt;font-family:宋体;color:#636262;"><span style="font-family:&quot;"><span style="color:#333333;">年度客户投诉情况披露如下</span><span style="color:#333333;">：</span><span style="color:#000000;"><a href="https://static.shfft.com/gonggao/tousu2023.jpg">https://static.shfft.com/gonggao/tousu2023.jpg</a></span></span></span> 
</p>
<p align="left" style="text-wrap:wrap;background:white;">
	<span style="font-size:9pt;font-family:&quot;color:#000000;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span> 
</p>
<p align="left" style="text-wrap:wrap;background:white;">
	<span style="font-size:9pt;font-family:&quot;color:#000000;">&nbsp; <span style="color:#333333;">&nbsp; &nbsp; </span><span style="color:#333333;">特此公告！</span></span><span style="font-size:9pt;font-family:Simsun, &quot;color:#636262;"></span> 
</p>
<p align="left" style="text-wrap:wrap;background:white;">
	<span style="font-size:9pt;font-family:Simsun, &quot;color:#636262;"></span> 
</p>
<p align="right" style="text-wrap:wrap;background:white;text-align:right;">
	<span style="font-size:9pt;font-family:宋体;color:#636262;"><br />
</span> 
</p>
<p align="right" style="text-wrap:wrap;background:white;text-align:right;">
	<span style="font-size:9pt;font-family:宋体;color:#636262;"><br />
</span> 
</p>
<p align="right" style="text-wrap:wrap;background:white;text-align:right;">
	<br />
</p>
<p align="right" style="text-wrap:wrap;background:white;text-align:right;">
	<span style="color:#333333;">上海付费通信息服务有限公司</span> 
</p>
<p align="right" style="text-wrap:wrap;background:white;text-align:right;">
	<span style="font-family:color:#333333;"><span style="color:#333333;">2024年1月25日</span></span> 
</p>

2023年度非银行支付机构关于客户投诉及处理情况的信息披露公告

<p align="left" style="text-wrap:wrap;background:white;">
	<span style="font-family:color:#333333;"><span style="color:#333333;">尊敬的用户：</span></span> 
</p>
<p align="left" style="text-wrap:wrap;background:white;">
	<span style="font-size:9pt;font-family:&quot;color:#636262;"><br />
</span> 
</p>
<p align="left" style="text-wrap:wrap;background:white;">
	<span style="font-size:9pt;font-family:&quot;color:#636262;"><span style="color:#000000;"><span style="color:#333333;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;</span><span style="color:#333333;"> 上海付费通信息服务有限公司按照《非银行支付机构网络支付业务管理办法》和《非银行支付机构网络支付业务自律规范》的相关规定与要求，</span></span><span style="color:#333333;">现将</span></span><span style="font-size:9pt;font-family:&quot;color:#333333;">2023</span><span style="font-size:9pt;font-family:宋体;color:#636262;"><span style="font-family:&quot;"><span style="color:#333333;">年度风险事件披露如下</span><span style="color:#333333;">：</span><span style="color:#000000;"><a href="https://static.shfft.com/gonggao/fengxian2023.jpg">https://static.shfft.com/gonggao/fengxian2023.jpg</a></span></span></span> 
</p>
<p align="left" style="text-wrap:wrap;background:white;">
	<span style="font-size:9pt;font-family:&quot;color:#000000;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span> 
</p>
<p align="left" style="text-wrap:wrap;background:white;">
	<span style="font-size:9pt;font-family:&quot;color:#000000;">&nbsp; &nbsp; &nbsp;<span style="color:#333333;"> 特此公告！</span></span><span style="font-size:9pt;font-family:Simsun, &quot;color:#636262;"></span> 
</p>
<p align="left" style="text-wrap:wrap;background:white;">
	<span style="font-size:9pt;font-family:Simsun, &quot;color:#636262;"></span> 
</p>
<p align="right" style="text-wrap:wrap;background:white;text-align:right;">
	<span style="font-size:9pt;font-family:宋体;color:#636262;"><br />
</span> 
</p>
<p align="right" style="text-wrap:wrap;background:white;text-align:right;">
	<span style="font-size:9pt;font-family:宋体;color:#636262;"><br />
</span> 
</p>
<p align="right" style="text-wrap:wrap;background:white;text-align:right;">
	<span style="font-size:9pt;font-family:宋体;color:#636262;"><br />
</span> 
</p>
<p align="right" style="text-wrap:wrap;background:white;text-align:right;">
	<span style="color:#333333;">上海付费通信息服务有限公司</span> 
</p>
<p align="right" style="text-wrap:wrap;background:white;text-align:right;">
	<span style="font-family:color:#333333;"><span style="color:#333333;">2024年1月25日</span></span> 
</p>

2023年度非银行支付机构关于风险事件的信息披露公告

<p>
	<span style="line-height:2;">尊敬的用户：</span> 
</p>
<p>
	<span style="line-height:2;">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; </span><span style="line-height:2;">2023年开始，付费通已停止个人住房房产税代征业务，但将继续提供往年已交税款查询和收款凭证下载等服务。感谢您一直以来对付费通的支持，如您需要继续在网上缴纳个人住房房产税，可以通过“随申办”APP（含小程序）在线缴纳税款，或登录上海电子税务局（网址：<a href="https://etax.shanghai.chinatax.gov.cn" target="_blank">https://etax.shanghai.chinatax.gov.cn</a>）按流程进行操作。如您需要在线下缴税，或者有其他房产税缴纳方面的问题，可参考下方的上海市税务局《关于缴纳2023年度个人住房房产税有关事项的提示》相关内容。需要具体咨询的，可通过拨打021-12366纳税服务热线、登录上海税务网站（<a href="http://shanghai.chinatax.gov.cn" target="_blank">shanghai.chinatax.gov.cn</a>）或通过“上海税务”微博、微信进行咨询，也可到应税住房所在区的房地产交易中心税务窗口咨询。详情请查看：<a href="http://shanghai.chinatax.gov.cn/xxgk/tzgg/202311/t469413.html" target="_blank">http://shanghai.chinatax.gov.cn/xxgk/tzgg/202311/t469413.html</a>。</span> 
</p>
<p>
	<span style="white-space:nowrap;">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; 由此给您带来不便，敬请谅解。</span> 
</p>
<p>
	<span style="line-height:2;">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;</span> 
</p>
<p>
	<span style="line-height:2;">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; 特此公告！</span> 
</p>
<p>
	<br />
</p>
<p>
	<br />
</p>
<p>
	<br />
</p>
<p style="text-align:right;">
	<span style="line-height:2;">上海付费通信息服务有限公司</span> 
</p>
<p style="text-align:right;">
	<span style="line-height:2;">2023年11月24日</span> 
</p>

上海付费通信息服务有限公司个人住房房产税代征业务停止公告

<p style="text-wrap:wrap;">
	尊敬的付费通用户：
</p>
<p style="text-wrap:wrap;">
	&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;我司《付费宝用户服务协议》版本V2.2已于2023年10月13日发布，并于2023年10月19日生效。您可点击如下地址查看：<span style="text-wrap:nowrap;"><a href="https://s.shfft.com/fft-app/html/register/protocolOfFFB_2_2.html" target="_blank">https://s.shfft.com/fft-app/html/register/protocolOfFFB_2_2.html</a></span> 
</p>
<p style="text-wrap:wrap;">
	&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;
</p>
<p style="text-wrap:wrap;">
	&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;特此公告。
</p>
<p style="text-wrap:wrap;">
	<br />
</p>
<p style="text-wrap:wrap;">
	<br />
</p>
<p style="text-wrap:wrap;text-align:right;">
	上海付费通信息服务有限公司
</p>
<p style="text-wrap:wrap;text-align:right;">
	2023年10月13日
</p>

关于《付费宝用户服务协议》更新公告

<p style="text-wrap:wrap;">
	尊敬的付费通用户：
</p>
<p style="text-wrap:wrap;">
	&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;我司《付费通会员服务协议》已于2023年10月13日发布，并于2023年10月19日生效。您可点击如下地址查看：<span style="text-wrap:nowrap;"><a href="https://s.shfft.com/fft-app/html/register/protocolOfRegister_2023_10_13.html" target="_blank">https://s.shfft.com/fft-app/html/register/protocolOfRegister_2023_10_13.html</a></span> 
</p>
<p style="text-wrap:wrap;">
	&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp;
</p>
<p style="text-wrap:wrap;">
	&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;特此公告。
</p>
<p style="text-wrap:wrap;">
	<br />
</p>
<p style="text-wrap:wrap;">
	<br />
</p>
<p style="text-wrap:wrap;text-align:right;">
	上海付费通信息服务有限公司
</p>
<p style="text-wrap:wrap;text-align:right;">
	2023年10月13日
</p>

关于《付费通会员服务协议》更新公告

上海付费通信息服务有限公司付费通卡章程（2023年版）

<p style="white-space:normal;">
	尊敬的用户：
</p>
<p>
	<span style="line-height:2;">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; </span><span style="line-height:2;">上海付费通信息服务有限公司按照《非银行支付机构网络支付业务管理办法》和《非银行支付机构网络支付业务自律规范》的相关规定与要求，现将2022年度客户投诉情况披露如下：</span><a href="http://static.shfft.com/gonggao/tousu2022.jpg" target="_blank"><span style="line-height:2;">https://static.shfft.com/gonggao/tousu2022.jpg</span></a> 
</p>
<blockquote style="margin:0 0 0 40px;border:none;padding:0px;">
	<p>
		<span style="line-height:2;">特此公告！</span> 
	</p>
</blockquote>
<p>
	<br />
</p>
<p>
	&nbsp; &nbsp; &nbsp;&nbsp;
</p>
<p style="text-align:right;">
	<span style="line-height:2;">上海付费通信息服务有限公司</span> 
</p>
<p style="text-align:right;">
	<span style="line-height:2;">2023年1月16日</span> 
</p>
<p>
	<br />
</p>

2022年度非银行支付机构关于客户投诉及处理情况的信息披露公告

<p style="white-space:normal;">
	尊敬的用户：
</p>
<p>
	<span style="line-height:2;">&nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; &nbsp; </span><span style="line-height:2;">上海付费通信息服务有限公司按照《非银行支付机构网络支付业务管理办法》和《非银行支付机构网络支付业务自律规范》的相关规定与要求，现将2022年度风险事件披露如下：</span><a href="http://static.shfft.com/gonggao/fengxian2022.jpg" target="_blank"><span style="line-height:2;">https://static.shfft.com/gonggao/fengxian2022.jpg</span></a> 
</p>
<blockquote style="margin:0 0 0 40px;border:none;padding:0px;">
	<p>
		<span style="line-height:2;">特此公告！</span> 
	</p>
</blockquote>
<p style="text-align:right;">
	<span style="line-height:2;"><br />
</span> 
</p>
<p style="text-align:right;">
	<span style="line-height:2;">上海付费通信息服务有限公司</span> 
</p>
<p style="text-align:right;">
	<span style="line-height:2;">2023年1月16日</span> 
</p>
<p>
	<br />
</p>

2022年度非银行支付机构关于风险事件的信息披露公告

<p>
	<span style="font-size:12px;font-family:Helvetica;background:#ffffff;color:#3d4452;font-style:normal;"><span style="font-size:12px;">尊敬的用户：</span></span> 
</p>
<p>
	<span style="font-size:9pt;font-family:Helvetica;background:#ffffff;color:#3d4452;font-style:normal;"><span style="font-size:12px;"></span></span>&nbsp;
</p>
<p>
	<span style="font-size:9pt;font-family:Helvetica;background:#ffffff;color:#3d4452;font-style:normal;"><span style="font-size:12px;"><span style="color:#000000;font-family:Tahoma;">&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp; </span>上海付费通信息服务有限公司按照《非银行支付机构网络支付业务管理办法》和《非银行支付机构网络支付业务自律规范》的相关规定与要求，现将</span><span style="font-size:12px;">2021年度客户投诉情况披露如下：</span></span><span><a href="https://static.shfft.com/gonggao/tousu2021.png"><u><span style="font-size:12px;text-decoration:underline;font-family:宋体;color:#0000ff;">https://static.shfft.com/gonggao/tousu2021.png</span></u></a></span><span style="font-size:9pt;font-family:宋体;"></span>&nbsp;&nbsp;
</p>
<p>
	<span style="font-size:12px;font-family:宋体;background:#ffffff;color:#3d4452;font-style:normal;"><span style="font-size:12px;"><span style="color:#000000;font-family:Tahoma;">&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp; </span>特此公告！</span></span> 
</p>
<p style="text-indent:18pt;">
	<span style="font-size:9pt;font-family:宋体;background:#ffffff;color:#3d4452;font-style:normal;"><span></span></span>&nbsp;
</p>
<p style="text-indent:18pt;">
	<span style="font-size:9pt;font-family:宋体;background:#ffffff;color:#3d4452;font-style:normal;"><span></span></span>&nbsp;
</p>
<p>
	<span style="font-size:12pt;font-family:宋体;"></span>
</p>
<p>
	<span style="font-size:12pt;font-family:宋体;"></span>
</p>
<p>
	<span style="font-size:12pt;font-family:宋体;"></span>
</p>
<p style="text-align:right;" align="right">
	<span style="font-size:12px;font-family:宋体;background:#ffffff;color:#3d4452;font-style:normal;"><span style="font-size:12px;">上海付费通信息服务有限公司</span></span><span style="font-size:8pt;font-family:宋体;background:#ffffff;color:#3d4452;font-style:normal;"></span> 
</p>
<p style="text-align:right;" align="right">
	<span style="font-size:8pt;font-family:宋体;background:#ffffff;color:#3d4452;font-style:normal;"><span style="font-size:12px;">2022</span><span style="font-size:12px;">年</span><span style="font-size:12px;">01</span><span style="font-size:12px;">月</span><span style="font-size:12px;">21</span><span style="font-size:12px;">日</span></span><span style="font-size:8pt;font-family:Helvetica;background:#ffffff;color:#3d4452;font-style:normal;"></span> 
</p>

2021年度非银行支付机构关于客户投诉及处理情况的信息披露公告

<p>
	<span style="font-family:Helvetica;background:#ffffff;color:#3d4452;font-style:normal;"><span>尊敬的用户：</span></span> 
</p>
<span style="font-family:Helvetica;background:#ffffff;color:#3d4452;font-style:normal;"><span></span></span><span style="font-family:Helvetica;background:#ffffff;color:#3d4452;font-style:normal;"> 
<p>
	<br />
</span><span style="font-family:Helvetica;background:#ffffff;color:#3d4452;font-style:normal;"><span>&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp; 上海付费通信息服务有限公司按照《非银行支付机构网络支付业务管理办法》和《非银行支付机构网络支付业务自律规范》的相关规定与要求，现将</span><span>2021年度风险事件披露如下：<span style="font-family:宋体;"><a href="https://static.shfft.com/gonggao/fengxian2021.png">https://static.shfft.com/gonggao/fengxian2021.png</a></span><span style="font-family:Helvetica;background:#ffffff;color:#3d4452;font-style:normal;"></span></span></span><span style="font-family:宋体;background:#ffffff;color:#3d4452;font-style:normal;"><span>&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp; </span></span>
</p>
<p>
	<span style="font-family:宋体;background:#ffffff;color:#3d4452;font-style:normal;"><span>&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp;&nbsp; </span></span><span style="font-family:宋体;background:#ffffff;color:#3d4452;font-style:normal;"><span>特此公告！</span></span> 
</p>
<p style="text-indent:16.8pt;">
	<span style="font-family:宋体;background:#ffffff;color:#3d4452;font-style:normal;"><span></span></span>&nbsp;
</p>
<p style="text-indent:16.8pt;">
	<span style="font-family:宋体;background:#ffffff;color:#3d4452;font-style:normal;"><span></span></span>&nbsp;
</p>
<p>
	<span style="font-family:宋体;background:#ffffff;color:#3d4452;font-style:normal;"></span>
</p>
<p>
	<span style="font-family:宋体;background:#ffffff;color:#3d4452;font-style:normal;"></span>
</p>
<p style="text-align:right;" align="right">
	<span style="font-family:宋体;background:#ffffff;color:#3d4452;font-style:normal;"><span>上海付费通信息服务有限公司</span></span><span style="font-family:宋体;background:#ffffff;color:#3d4452;font-style:normal;"></span> 
</p>
<p style="text-align:right;" align="right">
	<span style="font-family:宋体;background:#ffffff;color:#3d4452;font-style:normal;"><span>2022</span><span>年</span><span>01</span><span>月</span><span>21</span><span>日</span></span> 
</p>

2021年度非银行支付机构关于风险事件的信息披露公告

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