近期，不法分子为规避金融机构监测和公安机关打击，涉嫌利用代缴企业或居民电费等正常生产生活费用，掩饰、隐瞒电信诈骗、网络赌博等违法犯罪所得，洗钱手法翻新，洗钱方式专业化、隐蔽性加强。

学习典型套路手法，共同防范洗钱风险。

一、洗钱手法

不法分子将电信诈骗、网络赌博等违法犯罪所得资金用于代替缴费人缴纳电费，而缴费人实际付出的电费资金则被不法分子转移至其控制的账户，以达到掩饰、隐瞒非法资金来源及性质的目的。具体手法如下：

1、不法分子以高额佣金招募缴费代理商；

2、缴费代理商在大型互联网平台、微信群等以低于市场正常价格的折扣力度，吸引正常生产、生活缴费人通过其代缴电费；

3、缴费代理商将收取的缴费人电费资金转入不法分子控制的归集账户，并将缴费人缴费信息发送给不法分子；

4、不法分子根据缴费代理商提供的缴费人缴费信息，使用电信诈骗、网络赌博等非法所得资金代替缴费人向异地电力公司缴费；

5、不法分子将从缴费代理商处获取的缴费资金由其控制的归集账户进一步转入其控制的下游账户，完成资金清洗。

二、风险情况

1、资金关系割裂，增加金融机构监测发现异常交易的难度。不法分子利用缴费人正常缴费需求，将原有的非法资金清洗路径，拆分为两条：一条为缴费代理商接收正常缴纳电费资金，转入不法分子控制的归集账户；另一条为不法分子接收非法所得资金后，用于向异地电力公司代缴电费。两条资金路径相互隔离，来源端或用途端均具有表面上真实合理的交易背景，导致异常交易监测难度增大。

2、加大了公安机关打击上游犯罪及洗钱犯罪工作难度。由于不法分子将资金清洗路径拆分为两条，通过“对敲”方式进行洗钱，将上游犯罪所得资金与代缴电费归集资金刻意割裂，即便公安机关根据受害人报案进行立案侦查，最终追踪到的资金流向也是电力公司等民生领域收费账户，属于民生领域企业正常经营所得，公安机关难以对账户进行冻结并进而清偿受害人损失。

3、缴费人在不知情的情况下被不法分子利用参与洗钱。有缴纳电费需求的缴费人，受缴费代理商折扣优惠吸引，在不知情的情况下被不法分子利用，被动参与洗钱活动。真实缴费人在案发后，其缴费账户容易被误判为涉嫌洗钱交易账户，进而影响到账户的正常使用和资金安全。

4、存在向其他民生缴费领域蔓延的可能性。除利用代缴电费外，因水、煤气、燃油、通讯等缴费模式也较为类似，不法分子还可能向代缴水费、燃气费、手机话费、加油充值、物流行业代收货款等场景渗透，利用其他民生领域进行洗钱，扰乱市场经济秩序的正常运行。

三、防范提示

1、在缴纳日常生活费用时，一定要选择安全可靠的正规渠道。莫要轻信“折扣价”“团购价”等诱惑，谨防被犯罪分子利用而落入洗钱陷阱；

2、注意保护个人信息，不要轻易将个人信息泄露给陌生人。如果接到可疑电话或短信，应该先进行核实，确认对方的身份和信息是否真实可靠；

3、积极向相关部门举报可疑的“打折代缴电费”信息和其他违法犯罪行为。这不仅可以保护我们自己的利益，也有助于维护社会的稳定和安全。

来源：整理自网络

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