出借银行卡“赚钱”？当心涉“刑”！
将闲置的银行卡借给别人，就能轻轻松松赚大钱，这样的“好事”您会心动吗？
如果有人向你介绍这样的赚钱方法，请果断说不！因为这极有可能涉嫌违法犯罪。
关于“断卡行动”，您了解多少？
案例1：出借银行卡
罗某通过网络结识了王某。王某告诉他，只要把银行卡借给自己使用，就能得到一笔钱。罗某明知王某从事的“工作”不正当，仍将银行卡借给王某使用并获利10000元。随后，王某又让罗某为其介绍其他卡主，并承诺每介绍成功一人就给罗某500元好处费。于是罗某又将张某介绍给王某，张某也将银行卡借给了王某。王某用罗某、张某的银行卡从事电信诈骗活动。不久，公安机关接到报案，王某、罗某、张某被立案调查，随后检察机关提起公诉。
Q：案例中罗某、张某没有直接参与电信诈骗却也犯了罪，他们犯的是什么罪呢？
A：案例中的罗某、张某存有不劳而获的心理，将银行卡提供给王某作为实施信息网络犯罪行为的工具，构成“帮信罪”。“帮信罪”全称叫帮助信息网络犯罪活动罪，是《刑法修正案（九）》新增设的罪名。简单来说，就是明知他人利用信息网络实施犯罪，也就是我们常说的电信诈骗，还为其提供帮助的犯罪。“帮信罪”情节严重的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金。
最终经法院判决，罗某和张某构成帮助信息网络犯罪活动罪，罗某被判有期徒刑六个月，缓刑一年，张某被判单处罚金人民币5000元。
Q：案例中的王某，他犯的又是什么罪呢？
A：王某明知是他人犯罪所得资金，仍帮助其转移，触犯《中华人民共和国刑法》第三百一十二条规定的掩饰、隐瞒犯罪所得、犯罪所得收益罪。最终王某被判处有期徒刑三年，缓刑四年，并处罚金50000元。
Q：除了刑事处罚，罗某、张某出借银行卡的行为，还会给他们个人带来什么影响呢？
A：根据《中华人民共和国反电信网络诈骗法》的规定，因从事电信网络诈骗活动或者关联犯罪受过刑事处罚的人员，可以按照国家有关规定记入信用记录，采取限制其有关卡、账户、账号等功能和停止非柜面业务、暂停新业务、限制入网等措施。
① 人民银行会将相关信息移送金融信用基础数据库，违法违规记录到个人征信报告，将在一定时间内影响相关人员的贷款和信用卡申请。
② 相关单位和个人5年内不能使用银行卡在ATM机存取款、不能使用网银、手机银行转账，不能刷卡购物，不能通过购物网站快捷支付，不能注册支付宝账户、不能使用支付宝、微信收发红包和扫码付款。
③ 银行和支付机构5年内不得为相关单位和个人新开账户。惩戒期满申请开户的，银行和支付机构将加大审核力度。
案例2：出借信用卡
小张与小陈是同事。出于信任，小张将自己名下的信用卡借给小陈使用。六个月后，小陈将信用卡还给小张，但透支了20多万元未偿还。
Q：信用卡能外借吗？
A：根据国际信用卡组织和中国人民银行的相关规定，信用卡是仅限合法持卡人本人使用的，不得出租或者转借他人。所以说，信用卡是不能借给别人的。
Q：那像小张这样把信用卡借给别人用，他自己要承担哪些风险呢？
A：出借信用卡风险很大。
① 信用卡的信用额度是金融机构基于持卡人信誉发放的，是允许持卡人在特定条件下透支消费的资金，该资金实际属于银行所有，并不属于持卡人。如果不是持卡人本人使用，会增加银行信贷资金的风险，扰乱正常的金融管理秩序。
② 一旦把卡借给他人，他人怎么使用，刷多少钱，什么时候还，都不是持卡人能掌控的。如果出现过度透支、还不上的情况，银行肯定是要求持卡人偿还本金、利息等相关费用的，因此持卡人可能会遭受财产损失。就像本案中，小张把信用卡借给同事小陈，小陈消费后还不上，小张是有法律义务去还的，就算小张能举证是小陈花的，但银行只针对持卡人，所以还是应该小张先还钱，然后再向小陈讨要。
③ 如果把信用卡借给别人，别人拿它去做违法的事情，比如非法套现或者转移诈骗资金等，出借人也可能面临相应的刑事处罚。
日常生活中应如何做？
① 妥善保管信息
妥善保管好自己的个人金融信息，不要将个人身份证号码、银行卡号、支付密码、验证码等透露给他人。
② 拒绝出租出借出售
不出租、不出售个人银行卡、身份证等，防止被不法分子利用从事违法犯罪活动，给自己带来巨大的风险甚至是法律责任。
③ 日常有效防范
不点击短信、网络聊天工具或网站中的可疑链接，不登陆非法网站；慎扫不明来历二维码；不轻信陌生电话；使用资金较少的银行卡用于网络支付等。
④ 事后及时报警
如个人相关信息泄露或银行卡被盗刷，应尽快挂失银行卡，并及时向公安机关报案，提供有关证据配合公安机关开展案件调查。
来源：整理自网络
【免责声明】
付费通对分享的内容、陈述、观点判断保持中立，不对所包含内容的真实可靠性或完善性提供任何明示或暗示的保证，仅供读者参考。
【版权声明】
本文资料搜集于网络，版权归原作者所有，仅供学习参考之用，禁止用于商业用途，如涉及作品内容、版权和其他问题，请在30日内联系删除。
